Factoraje Financiero

El factoraje financiero, lejos de funcionar como un crédito, es una transacción comercial que permite a una empresa acceder a financiamiento, incrementar sus ventas y crecer sin asumir grandes riesgos.

La fórmula es simple: una institución (factor) te adelanta el pago de facturas que un comprador va a pagar a crédito (ya sea 30, 60 o 90 días después del envío de la mercancía). En otras palabras, “vendes” tu deuda pendiente de cobro a cambio de una comisión, lo que significa que es un servicio para vender a crédito, pero cobrar de contado.

Es importante aclarar que para que el factor asuma el riesgo se deba a un problema de solvencia por parte de tu comprador. En otros casos donde exista una disputa comercial por el estado de la mercancía, no se aplicará el seguro de crédito comercial.

Una de las preguntas más recurrentes es ¿cómo funciona el factoraje financiero? Se pueden diferenciar los tipos de factoraje de acuerdo si se destina a clientes o proveedores.

• Factoraje a clientes
  La transacción de factoraje el vendedor (que en este caso toma el rol de cliente) genera una venta con su comprador y emite una factura por cobrar que, después, cede a la firma que le ofrece factoraje (llamado factor). El cliente recibe un adelanto del pago pactado a plazos con el comprador original.
• ⁠Factoraje a proveedores o factoraje inverso
  Con el modelo básico de factoraje financiero, el factoraje inverso es un esquema de financiamiento de cuentas por pagar enfocado en mejorar y eficientar las cadenas de suministro de las empresas. El factoraje inverso es el modelo donde un comprador paga de modo anticipado a su proveedor mediante una empresa de factoraje.

1. Un proceso de trámite sencillo (requiere un mínimo de documentación), sin garantías en colateral y rápido (en algunos casos, se entrega el mismo día que se emite una carta de porte).
2. No genera deudas por pagar y no implica detener otras actividades de la empresa.
3. Convierte las cuentas por cobrar en dinero al que tienes acceso casi inmediato, es decir, tienes más liquidez y mejoras tu acceso a capital de trabajo.

Con recurso
Es un tipo de factoraje en el que la empresa financiera (factor) se encarga únicamente de gestionar el cobro al deudor y de adelantar el anticipo del pago. En este caso, si el deudor no realiza el pago acordado, la empresa que vende las mercancías asume la

Sin recurso
El factoraje sin recurso sucede cuando, ante la falta de pago por parte del comprador, la empresa de factoraje absorbe el riesgo y la responsabilidad. Esto sucede debido a la existencia de un seguro de crédito comercial de por medio.

Con recurso
Es un tipo de factoraje en el que la empresa financiera (factor) se encarga únicamente de gestionar el cobro al deudor y de adelantar el anticipo del pago. En este caso, si el deudor no realiza el pago acordado, la empresa que vende las mercancías asume la

Sin recurso
El factoraje sin recurso sucede cuando, ante la falta de pago por parte del comprador, la empresa de factoraje absorbe el riesgo y la responsabilidad. Esto sucede debido a la existencia de un seguro de crédito comercial de por medio.